SIP Kya hai: अगर आप भी फाइनेंस में रूचि रखते हैं और धीरे धीरे पैसे जमा करना चाहते हैं तो अक्सर आपने सिप का नाम जरूर सुना होगा। सिप का नाम तो बहुत सुना है तो सिप है क्या ये दिमाग में प्रश्न जरूर आता होगा आपके। यदि आप भी सिप को लेकर भ्रमित और जानना और समझना चाहते हैं कि ये है क्या बला तो हम आपके सीधे और सरल शब्दों में सिप का पूरा मतलब और ये क्या है ये सब समझने कि कोशिश करेंगे
SIP क्या है | SIP Kya Hai
SIP kya hai: SIP की फुल फॉर्म है “Systematic Investment Plan” (सिस्टमेटिक इंवेस्टमेंट प्लान)। सिस्टमेटिक इंवेस्टमेंट प्लान एक ऐसी योजना है जिसमें निवेशक नियमित अंतराल पर निश्चित राशि को निवेश करता है।
वैसे तो (SIP) सिप के जरिए आप किसी भी योजना में पैसे लगा सकते हैं जैसे की शेयर खरीद सकते हैं या सोना इत्यादि एक निश्चित राशि से निश्चित समय पर खरीद सकते हैं । वास्तव में SIP एक तरीका है निवेश करने का। और इस तरीके से आप कही भी और किसी भी चीज में निवेश कर सकते हो। परन्तु आजकल जो SIP ज्यादा प्रचलित है या जिसका सब तरफ शोर है वो म्यूच्यूअल फण्ड की (SIP)सिप।
SIP ऐसा प्लान है जिसमें हर महीने एक निश्चित राशी जमा की जाती है जिसको कि निवेशक को अच्छा रिटर्न मिलने कि उम्मीद होती है और उस पैसे को निवेशक जरूरत पड़ने पर निकाल सकता है। उसे SIP कहते हैं। यह कम रिस्क में निवेश का एक आसान तरीका है जिसमें आप हर महीने एक निश्चित रकम जोड़ कर एक बड़े उद्देश्य के लिए बचत कर के एक मोटी रकम प्राप्त कर सकते हैं।
आप चाहे नौकरी पेशा व्यक्ति हों या व्यापारी, Systematic Investment Plan (SIP) में निवेश करके और हर महीने थोड़ा थोड़ा पैसा बचा कर अपने सपनों को पूरा करने लिए एक बड़ी रकम जमा कर सकते हैं। यह एक ऐसा जरिया है जिससे निवेश बहुत ही आसान हो गया है। बड़े बड़े एक्सपर्ट कहते है कि शेयर बाजार में निवेश करते समय लोगो को अपने भावनाओं (emotions) से दूर रहना चाहिए। यानि की निवेश लालच या डर से प्रभावित नहीं होना चाहिए। SIP के द्वारा ये संभव है क्योंकि एक निश्चित राशि एक तय तारीख पर जमा होती है । अतः हम कह सकते है की यह बेस्ट तरीका है पैसा लगाने का और आराम से बैठने का।
सिप में, निवेशक एक निर्धारित राशि को एक निर्धारित समयानुसार को एक विशिष्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करता है। इसका मतलब है कि निवेशक को हर महीने, या अन्य निर्धारित अंतराल में, एक निश्चित राशि का निवेश करना होता है, जिससे उसका निवेश बाजार की उतार-चढ़ावों से बचाया जा सकता है। क्योंकि उतार उसकी खरीदने की औसत होता जाता है तो बाजार के उतार चढ़ाव से कोई फर्क नहीं पड़ता।
SIP कैसे काम करता है?
अगर आप ‘एसआईपी (SIP) निवेश’ का मतलब समझ गए हैं, तो देखिए ये किस प्रकार काम करता हैं। एक बार जब आप एक व्यवस्थित निवेश योजना(SIP) चुनते हैं, तो राशि स्वतः आपके बैंक खाते से डेबिट हो जाती है और एक ऐसे म्यूचुअल फंड में उसका निवेश किया जाता है जिसे आपने अपने हिसाब से चुना होता है। आपको अपने निर्धारित म्यूचुअल फंड की इकाइयां(units)आवंटित की जाती है।
यदि मान लें कि आप अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये की राशि निवेश करने की इच्छा रखते हैं। तो दो तरीके हैं जिनसे आप यह निवेश कर सकते हैं। आप या तो अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का एक बार में भुगतान कर सकते हैं, जिसे एकमुश्त (Lumpsum) निवेश के रूप में जाना जाता है। और दूसरा रास्ता है कि, आप एसआईपी (SIP) का उपयोग करके निवेश कर सकते हैं।
हर महीने एसआईपी के माध्यम से आप जितनी राशि निवेश करना चाहते हैं, उसे निर्धारित करके शुरुआत कर सकते हैं। मान लीजिए आप ₹1000 प्रति माह चुनते हैं।
इसके बाद, हर महीने आपके खाते से ₹1000 काट लिए जाएंगे, और उस म्यूचुअल फंड में जमा कर दिए जाएंगे जिसे आप हर महीने एक निश्चित तारिख पर निवेश करना चाहते हैं। और इसके बदले आपको इस चयनित म्यूचुअल फंड की यूनिट्स दी जायेंगे।
यह प्रक्रिया उस अवधि तक जारी रहेगी जब तक लिए अपने चुना है या आप सिप बंद नही करते है। एकमुश्त निवेश में आपको एकसाथ एक लाख रुपए की यूनिट्स मिल जायेंगे। यदि बाद में मार्केट गिर जाता है तो आपकी निवेशित राशि कम हो जायेगी। परंतु sip me क्योंकि आप हर माह खरीदते है तो बाजार के उतार चढ़ाव का फर्क नहीं पड़ता और आपकी खरीद औसत होती जाती है और समय के साथ आपको अच्छा रिटर्न मिल जाता है।
सिप के लाभ | SIP kya hai
यह कहा जा सकता है कि SIP निवेश एक सुरक्षित और स्थिर तरीका है जिससे निवेशक नियमित अंतराल में निवेश करके एक अच्छी पूँजी बना सकता है। इसका उपयोग करने से निवेशकों को निवेश करने के लिए बड़ी राशि नहीं जुटानी पड़ती, बल्कि वे कम से कम निवेश राशि से भी शुरू कर सकते हैं। आजकल कुछ ऐसे फंड हैं जिसमें आप 100 रूपए चालू कर सकते हैं। इसके अलावा, SIP निवेश करने से निवेशकों को औसत करने करने का अवसर मिलता है, जिससे वे बाजार की उतार-चढ़ावों से बेहतरीन तरीके से निपट सकते हैं। साथ ही, यह निवेशकों को स्वतंत्रता प्रदान करता है क्योंकि वे अपनी आवश्यकताओं और लक्ष्यों के हिसाब से निवेश कर सकते हैं।
इस तरीके से, SIP निवेश विकल्प निवेशकों को लंबे समय तक सुरक्षित और स्थिर धन निर्माण का मार्ग प्रदान करता है। साथ ही इसमें कम्पाउंडिंग कि सुविधा होने से आप जितना लम्बे समय तक सिप करेंगे उतना ही आपको अधिक फायदा मिलेगा। क्योंकि कंपाउंडिंग में ब्याज के ऊपर ब्याज मिलता है।
आशा करते हैं कि आपको SIP (सिप) से सम्बंधित बहुत सी ऐसी जानकारी मिली होगी जिसकी जानकारी आपको पहले नहीं होगी ।
FAQ
Q. SIP की फुल फॉर्म
A. Systematic Investment Plan
Q. क्या SIP सिर्फ म्यूचुअल फंड में होती है?
A. SIP एक तरीका है जिससे आप किसी भी जगह निवेश कर सकते हैं।